2019 מקסימום 401k תוכנית גבולות הגבלת & כללים חשבון פרישה


401k מגבלות תרומה

השקעה בתוכנית 401k שלך או חשבון פרישה אחרים היא אחת הדרכים הקלה ביותר הטובה ביותר להתכונן לפרישה. חשבונות אלה מציעים יתרון מס רב ערך עבור המשקיעים. אבל יש מגבלות לתוכניות האלה. בכל שנה מס הכנסה מעריך ומשחרר מעודכן 401k תוכנית גבולות תרומה. מגבלה זו היא המקסימום שאתה יכול לתרום על פי הגיל שלך.

בעוד מס הכנסה לא להגדיל את גבולות התרומה מדי שנה, הם גם לא יקטין את גבולות התרומה או. במקרה הגרוע, גבולות התרומה יישארו עומדים.

כמה אני יכול לתרום ל 401k שלי בשנת 2019?

דחיית העובד המקסימלית לשנת 2019 הינה 19,000 $ לאדם. דחיית העובד היא הסכום שהעובד יכול לתרום לתוכנית 401k שלהם משכרם.

יש גם תרומה מקסימלית של 6,000 $, אשר זמין רק למשתתפים בני 50 ומעלה.

2019 ראתה גידול של 500 $ בדחיית העובד המקסימלית במהלך שנת המס 2018. זוהי העלייה השנייה ברציפות, לאחר שלא רואה כל עלייה מאז 2015. (ראה טבלה להלן היסטורי 401k גבולות תרומה).

היה גם גידול של 1,000 דולר למגבלת התרומה הכוללת לשנת 2019, שמגיעה כעת ל -56 אלף דולר. התמורה הנדחית המקסימלית כוללת דמי עובד, תרומות תואמות, מענקים ותשלומים נדחים אחרים. (אם אתה מעל גיל 50, אתה יכול גם להוסיף את התרומות שלך תרומות למספר זה, להביא את מקסימום סך התרומה נדחה מגבלה ל 62,000 $ עבור 2019).

בואו נסתכל על כל המספרים הללו בפירוט רב יותר ולדון מה הם מתכוונים למשקיעים.

תקרות מקסימום של 401k תרומות – 2007 – 2019

כיצד לקרוא תרשים זה: התרשים הבא מפרט את גבולות התרומה המקסימלית של 401k, יחד עם מגבלות התרומה משנים קודמות.

המספר תחת הכותרת "דמי שכירות" חל על אנשים מתחת לגיל 50. "תרומות לקליטת" חלות על אנשים בני 50 ומעלה.

העמודה שכותרתה "הגבלת סך כל התרומות" היא הסכום המקסימלי שניתן להחיל על תכנית 401k שלך בכל שנה אם אתה מתחת לגיל 50. זה כולל את כל התרומות האפשריות, כולל תרומות לעובדים, תרומות מעסיקים, חלוקת רווחים או כל תרומה אחרת הניתנת .

העמודה הסופית היא מגבלת התרומה הכוללת מכל המקורות למי שגילם 50 ומעלה.

שנה תרומות לעובדים תרומות לקצבים (גיל 50+) סה"כ מגבלת תרומה מגבלת התרומה הכוללת w / Katch-up
2019 $ 19,000 $ 6,000 $ 56,000 $ 62,000
2018 18,500 $ $ 6,000 $ 55,000 $ 61,000
2017 18,000 $ $ 6,000 $ 54,000 $ 60,000
2016 18,000 $ $ 6,000 53,000 $ $ 59,000
2015 18,000 $ $ 6,000 53,000 $ $ 59,000
2014 17,500 $ $ 5,500 $ 52,000 57,500 $
2013 17,500 $ $ 5,500 $ 51,000 $ 56,500
2012 $ 17,000 $ 5,500 50,000 $ 55,500 $
2011 16,500 $ $ 5,500 $ 49,000 54,500 $
2010 16,500 $ $ 5,500 $ 49,000 54,500 $
2009 16,500 $ $ 5,500 $ 49,000 54,500 $
2008 $ 15,500 5,000 $ 46,000 $ $ 51,000
2007 $ 15,500 5,000 $ 46,000 $ $ 51,000

מגבלות תרומה אלה חלות על 401k, 403b, 457, 401a תוכניות וחיסכון חסכון

גבולות התרומה האלה חלים על יותר מאשר רק על תוכנית 401 (k) – הם למעשה חלים על מספר תוכניות פרישה שונות שנכתבות בקוד המס. מגבלות אלה חלות גם על תוכניות אישיות 401k (המכונה גם 401k סולו, זוהי תוכנית פרישה עסקית קטנה).

זה שווה להסתכל לתוך התוכנית הספציפית שלך כפי שאולי יש הבדלים קטנים אתה צריך להיות מודע, במיוחד כשמדובר הכללים תרומה המעסיק, שיתוף רווחים, או נושאים אחרים תוכנית ספציפית.

TheMetherWallet.com מכסה חסכון חסכון תוכנית גבולות תרומה כדי לדון כמה דוגמאות אלה כפי שהם חלים על תוכנית חסכון חסכון, אשר דומה לתכנית 401 (k) אבל זמין רק עבור אנשי צבא ועובדי ממשלה מסוימים.

מגבלות התרומה מתייחסות גם לגרסאות Roth and Traditional של תכנית 401 k ופרוייקטים דומים לפרישה של מעסיקים.

מקסם את 401 (k) תרומות אם אתה מסוגל

אם אתה מסוגל למקסם את תרומות 401 (k) שלך, אתה צריך להיות גם על הדרך שלך הגדרת עצמך לקרן פרישה מוצק. ישנן שתי דרכים קלות לקבוע כמה לתרום למקסם את חשבון 401 (k) שלך השנה.

תרומות קבועות: אם החברה שלך מאפשרת תרומות של סכום דולר שטוח לחודש או לכל המחאה, אז פשוט לתרום את הסכום הזה מן המשכורת שלך. אם אתה מתחת לגיל 50, אז אתה יכול לתרום עד 1,583.33 $ לחודש (או $ 791.66 אם אתה משולם פעמיים בכל חודש). אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול לתרום עד 2,083.33 $ לחודש, או 1,041.66 $ לכל המחאה אם ​​אתה משולם פעמיים בחודש.

זכור, אלה הם מספרים מקסימום את התרומות שלך. אתה יכול לתרום פחות מסכום זה אם זה מה עובד עם התקציב שלך.

תרומות מבוססות אחוז: אם החברה שלך לא מאפשרת לך לעשות תרומה בשיעור קבוע, אז תצטרך לעשות קצת מתמטיקה. כדי לעשות זאת, לחלק את המקסימום שאתה יכול לתרום (או $ 19,000 או $ 25,000) על ידי השכר הכולל שלך. אחוז שאתה רואה הוא כמה אתה צריך לתרום כל צ 'ק. לדוגמה, אם אתה מרוויח 100,000 $ לשנה ואתה יכול לתרום עד 19,000 $ ל 401k שלך, אתה צריך לתרום 19% מהמשכורת שלך ($ 19,000 / $ 100,000 = 19.0%).

אם אתה לא יכול להרשות לעצמך לתרום עד למקסימום, ואז לנסות לפחות לתרום עד המעסיק שלך להתאים אם המעסיק שלך עושה תרומות תואמות.

התאמה המעסיק הוא חלק מחבילת הפיצויים שלך הוא כסף בחינם. לא תורם עד סכום זה הוא כמו להשאיר כסף בחינם על השולחן!

אתה אמור להיות מסוגל לשנות את סכום התרומה 401k, ניכוי מס שלך, ופעולות דומות אחרות באמצעות מחלקת משאבי אנוש שלך.

מה לגבי תרומה יותר מדי 401k שלך? יש גבולות תרומה שנתית, אז אתה רוצה להימנע לתרום יותר מדי. IRS צפוי להעניש אותך אם אתה לא מצליח לתקן את הבעיה עד סוף השנה הקלנדרית. למרבה המזל, משרדים רבים HR ותוכניות 401k יש מערכות במקום זה יהיה גם למנוע יתר תרומות או באופן אוטומטי החזר את overage.

עם זאת, מערכות אלה, כברירת מחדל, יכול לעבוד רק אם אתה נשאר מועסקים על ידי אותה חברה במשך כל השנה. אתה רוצה להקדיש תשומת לב מיוחדת המגבלות 401k תרומה שנתית אם תשנה מקומות עבודה במהלך השנה.

אם יקרה לך לתרום יותר מדי, אני ממליץ בחום לעבוד עם מחלקת משאבי אנוש שלך או מנהל תוכנית 401k ברגע שאתה שם לב לבעיה. ייתכן גם רוצה להתייעץ עם מקצוען המס כדי לעזור לך להבין אם יהיו כל השלכות לטווח ארוך או אם אתה חייב כל מסים או עונשים נוספים.

IRA או 401k? – מה עדיף על תכנון פרישה?

IRA או 401 (k)? שיקול נוסף כאשר תורמים את 401 (k) התוכנית היא אם אתה צריך לתרום את זה על חשבון תרומה Roth או IRA מסורתית. כיסיתי את הנושא במאמר הקודם – איפה אתה צריך להשקיע הראשון – IRA או 401 (k)?

באופן כללי, עדיף לתרום מספיק כדי למקסם את כל התרומות המעסיק אתה עשוי להיות זכאי, ולאחר מכן לנסות מקסימום מחוץ רוט IRA אם אתה זכאי לתרום. זה נותן לך את הטוב ביותר של שני העולמות כשמדובר המסים הנוכחיים והעתידיים. גמישות מס הוא כלי תכנון פרישה חשוב.

למה לתרום ל- IRA? על פי רוב, IRAs יש חוקי מס דומים 401k תוכניות. עם זאת, יש להם כמה יתרונות חשובים – כלומר, הם גמישים יותר, כפי שאתה שולט איך ואיפה ההשקעות שלך נעשים. זה מאפשר לך יותר חופש ושליטה על סוגי ההשקעה, וחשוב יותר, עלויות ההשקעה (מאמר זה מכסה מה לעשות אם התוכנית 401k שלך יש אפשרויות השקעה גרועה). Roth IRAs גם אין צורך מינימום הפצות (RMDs), אשר קיימים בכל 401k תוכניות, כולל Roth 401k.

אם אתה יכול להרשות לעצמך למקסם את שתי ההשקעות, אז לכו על זה!

הנה מידע נוסף לגבי מגבלות התרומה IRA.

לפי תוכנית הפרישה תבחר, אתה עושה את הדבר הנכון על ידי שמירה והשקעה עבור הפרישה שלך.

בקר באתר ה- IRS לפרטים נוספים לגבי תוכניות 401k ותוכניות פרישה אחרות.