ביקורת Fundrise (2019) | מימון במימון מקרקעין, הדרך הקלה


לוגו

האם רצית פעם להשקיע בנדל"ן אך מעולם לא היו לך כספים בבנק מספיק משמעותיים לרכישת נכסי השקעה?

החדשות הטובות הן שתפילותיך נענו. עם הקמת Fundrise תוכל כעת לגשת לתשואות חריגות עקביות היסטוריות של נדל"ן בשבריר מהעלות.

גלה אם Fundrise מתאים לך כאשר אנו בוחנים את מה שיש לפלטפורמת ההשקעה הזו להציע.

סקירת Fundrise: הבהרה מהירה

לוגו fundrise "רוחב =" 300 "גובה =" 189Fundrise, שהוקמה בשנת 2010 כחברת הזנק טכנולוגית פיננסית, התפתחה לפלטפורמת ההשקעה הראשונה שסללה את הדרך לגישה נוחה להשקעות בנדל"ן בכך שהיא מאפשרת למשקיעים לא מוסמכים לאגד את נכסיהם.

ל- Fundrise ארבעה תיקי השקעות לבחירה עם מינימום השקעה של 1,000 דולר לשלוש מהתוכניות ו- 500 דולר לתיק המתנע. תיקים אלה מחזיקים במגוון של שבעה e-REIT ושלוש אפשרויות קרנות אלקטרוניות.

Fundrise דיווחה על תשואה ממוצעת של 11.44% בממוצע בניכוי אגרות בשנת 2017. עמלות אלה כוללות, אך לא מוגבלות, עמלת ניהול נכסים (0.85%) ושכר ייעוץ (0.15%).

למי כדאי להשתמש ב- Fundrise?

משקיעים רבים רוצים לכלול נדל"ן בתיק ההשקעות שלהם.

עם זאת, ישנן דרכים רבות לעשות זאת, כולל ניהול נכסים להשכרה שלך, קניית נכס מסחרי או החזקת נכסי השקעות נדל"ן (REIT) בתיק העבודות שלך.

אך ישנן דרכים אחרות להשקיע בנדל"ן, כולל שימוש בפלטפורמת השקעה בנדל"ן המציעה קהל הון כדוגמת Fundrise או אחד המתחרות שלה.

אם אתה נופל באחת מהקטגוריות הללו, עליך לקחת בחשבון רציני את Fundrise.

משקיעים שלא רוצים להסתכן בבחירת או ניהול הנכסים שלהם – אם אינך מעוניין להסתכן בבחירת נכס שגוי, Fundrise הוא הבחירה האידיאלית.

הם מוצאים את הנכסים, מבצעים את החיתום בעצמם וקובעים מי מהם בכל אחד ממוצרי ההשקעה שלהם.

משקיעים לטווח ארוך – אינך יכול להפוך במהירות את ההשקעות הללו למזומן; במילים אחרות, הם אינם אליליים ולא נסחרים בבורסה ציבורית.

אם אתה מחפש להשקיע לטווח קצר, זה לא בשבילך. באופן אידיאלי, עליכם להחזיק בהשקעות לפחות חמש שנים.

משקיעים המעוניינים לגוון את תיק העבודות שלהם מחוץ לשוק המניות והאג"ח – מכיוון שמוצרי Funrise אינם נסחרים באופן ציבורי, הם אינם מסתמכים על ביצועי שוק המניות.

ומכיוון שהשקעות אלה מתמקדות בנדל"ן, הן נמצאות בסוג נכסים שונה ממניות ואגרות חוב, מה שיכול לעזור לגוון את תיק ההשקעות שלך.

משקיעים שמוכנים להשקיע במודל שלא נבדק חשוב לציין ש- Fundrise נוצר לאחר בועת הדיור של 2008.

מאז לא חלה ירידה משמעותית בנדל"ן כדי להראות אם מודל זה יישאר בר-קיימא במשבר דיור.

איך עובד Fund Fund

בדרך כלל, פלטפורמות נדל"ן מקוונות פתוחות רק למשקיעים מוכרים.

חוק ניירות ערך בארה"ב מגדיר משקיעים מוסמכים כיחידים בעלי שווי נטו של למעלה ממיליון דולר, לא כולל את שווי הבית שלו או שלה. אתה יכול להיחשב גם כמשקיע בית מוסמך אם יש לך הכנסה שנתית של לפחות 200,000 $.

אם אתה נשוי, אתה ובן / בת הזוג שלך זקוקים להכנסות שנתיות משולבות של 300,000 $ בלבד בכדי להעפיל כמשקיעים מוסמכים.

מה שמייחד את Fundrise הוא שרוב המוצרים שלהם זמינים למשקיעים שלא הוסמכו.

זה פותח את שערי הצפה עבור אנשים להשקיע במוצרים העיקריים שלהם שמגיעים בצורה של קרנות השקעה בנדל"ן (REIT).

REIT משמשים להשקעה בנדל"ן מניב כגון החזקת משכנתא או ברכישה וניהול של נכסים שונים, כמו בנייני מסחר או מגורים.

בשל היותה פלטפורמה מקוונת, Fundrise קוראת למוצריה e-REITs. מוצר נוסף הוא eFunds, המאפשר למשקיעים לאגד את כספם.

לאחר מכן משתמשים בו לרכישת קרקעות, פיתוח דיור ולמכירת הנכסים לרוכשי בתים מעוניינים.

אפשרויות השקעה

ל- Fundrise ארבע אפשרויות תיק עבודות לבחירה, תלוי ביעד ההשקעה שעומד בראשכם.

הם הבאים:

  • תיק המתחילים
  • הכנסה משלימה
  • השקעה מאוזנת
  • צמיחה לטווח הארוך

התוכניות השונות הללו משקיעות ב- e-REIT וקרנות האלקטרוניות השונות שמציע Funrise, וכוללות:

e-REITs

E-REIT צמיחה I & II – מדובר בהשקעות המתמקדות בעיקר בנכסים מסחריים כמו נדל"ן מסחרי רב-משפחתי.

E-REIT הכנסות I & II – השקעות אלה מתמקדות בחובות או במשכנתאות בנדל"ן מסחרי.

E-REITs אזוריים – אלה נסובים סביב השקעות במניות וחובות בנכסים בשלושה אזורים נפרדים בארצות הברית כולל החוף המזרחי, החוף המערבי וה- Heartland e-REIT.

קרנות דואר

ל- Fundrise שלוש קרנות אלקטרוניות עיקריות להציע. כולם מתמקדים ברכישת קרקעות, פיתוח ומכירה של נכסים למגורים.

תוכנית אחת מתמקדת בעיר וושינגטון, D.C., אחרת מתמקדת בלוס אנג'לס, קליפורניה, והקרן האלקטרונית השלישית מיועדת להתפתחויות בערים הגדולות ברחבי ארצות הברית.

קרנות אלה מכוונות בעיקר לענות על המחסור בדיור עירוני שנוצר בעקבות הביקוש של אוכלוסיית האלפיים המתהווה.

בקר ב- Fundrise כדי להציג את אפשרויות ההשקעה שלהם.

עמלות זיכוי ומינימום

כאמור, ל- Fundrise ארבעה תיקי השקעות לבחירה:

  • תיק המתחילים
  • תיק ההכנסות המשלים
  • תיק ההשקעות המאוזן, ו-
  • תיק הצמיחה לטווח הארוך

לכל אחד מהתיקים הללו השקעות שונות בקרנות ה- e-REIT והקרנות האלקטרוניות השונות שתיארנו.

תיק ההתחלה כולל מינימום השקעה של 500 דולר, בעוד שלשלושת התוכניות האחרות השקעה מינימלית של 1,000 דולר.

Fundrise גובה שני עמלות עיקריות עבור שירותיהם, דמי ניהול של 0.85% ושכר ייעוץ של 0.15% בהיקף של 1%.

היתרונות והחסרונות של Fundrise

מקצוענים

פלטפורמת השקעה פשוטה ופשוטה

אם אתה משקיע מתחיל, שהוא השוק העיקרי של Fundrise, תגלה שהפלטפורמה קלה להפליא ופשוטה לשימוש. ההרשמה לא אורכת זמן רב כלל.

עליכם לספק רק פרטים כמו כתובת, מספר טלפון ומספר תעודת זהות.

אתה יכול לממן את חשבונך באמצעות העברה בנקאית או העברה ACH (העברה בנקאית לבנק).

אמנם ההרשמה מהירה וקלה, אך אנו ממליצים לך להקדיש זמן לקרוא את הגילויים המשקיעים הזמינים.

מינימום השקעה ידידותי לתקציב

כפי שציינו קודם, הדרך להפוך למשקיע מוסמך היא די תלולה.

היכולת להשקיע בנדל"ן פרטי עד 1,000 $ (או 500 $ בתיק המתחילים) זו הזדמנות מצוינת לכל מי שאין לו הרבה כסף להשקיע, או פשוט רוצה לבחון השקעה קטנה יותר מלכתחילה. .

תקופת שביעות רצון של 90 יום

אם אתה משקיע, מתחיל או כל דרך אחרת, אתה תמיד רוצה את היכולת לבדוק את המים ולראות אם פלטפורמת השקעה מתאימה.

Fundrise מאפשר לך לעשות זאת בדיוק עם תקופת שביעות הרצון של 90 יום.

אם אתה מרגיש לא מרוצה מהשירות שלהם במהלך 90 הימים הראשונים להשקעתך, אתה יכול לבקש פדיון, והחברה תרכוש את ההשקעה שלך בסכום המקורי.

יש הגבלות על אלה, לכן כדאי לקרוא את חוזרי ההצעה שלהם לפני שנרשמים לחשבון.

חסרונות

עמלות ושקיפות נוספות

Fundrise פשוט כשמדובר בחשיפת דמי הייעוץ וניהול הנכסים שלהם.

עם זאת, עליך לקרוא את חוזרי ההצעות שלהם כדי לקבוע עלויות אחרות שעליך לקחת בחשבון בעת ​​ביצוע השקעות בחברה.

ברצוננו לציין כי אין מדובר בוברקרים במובן זה שכמעט כל חברה מקוונת המשקיעה בנדל"ן מקוברת את העמלות הללו במכסי חוזים בשווי מאות עמודים.

ידע הוא כוח, ולכן קריאה במסמכים אלה תהיה שווה את זמנכם כדי להבטיח שלא תופתעו מדמי עלות ועלויות בהמשך הדרך.

שורה תחתונה

בסך הכל, Fundrise מהווה הזדמנות מצוינת עבור אלו המחפשים לגשת לתשואות העקבית של השקעות נדל"ן בתקציב.

זה יכול לעזור לך להגביל טעויות בהשקעה בנדל"ן על ידי פשטת התהליך עבורך.

בעוד שהם מציעים השקעות בלעדיות למשקיעים מוסמכים, עם 500 עד 1000 דולר בלבד, אתה יכול להתחיל להשקיע ב- e-REITs ובקופות האלקטרוניות השונות הזמינים באמצעות ארבעה מהתיקים שלהם.

בקר באתר Fundrise למידע נוסף.

מה ביליתי, מה אכלנו |


מה ביליתי

חזה עוף ברינה

בזבזתי 92 $ במכולת השבוע, גם בגלל שהיה לי שבוע מטורף ופשוט המשכתי לדלג לחנות.

אז הסתמכתי על מה שהיה במקרר והמקפיא שלי, שטוב לתקציב כמו גם להימנע מפסולת מזון!

כמו כן, היו יותר לילות מהרגיל השבוע שלא אכלנו בבית.

אוגוסט ההוצאות

שבוע 1: 184 דולר

שבוע 2: 134 דולר

שבוע 3: 92 $

מה שאכלנו

יום שבת

מר FG ואני בדיוק יצאנו לתאריך יום הולדת בלילה הקודם.

תאריך יום השנה של מר FG קריסטן

אז במקום ליל תאריכים, קיבלנו מנויים עם סוניה וזואי במוצאי שבת.

יום ראשון

היינו בבית ההורים שלי למסיבת יום ההולדת של אבי. התרומה שלי הייתה שתי מחבתות בראוניז. די קל!

(מתכון בראוניז שאינו מקופסא נמצא ממש כאן.)

יום שני

הכנתי פולנטה עם רוטב עגבניות מעושן ונקניקיית עוף מתוך ספר הבישול המהיר של ATK.

הפעם, ניסיתי לטגן את הפולנטה כמוך כשמכינים פירה מטוגן, אבל בכנות, אני לא חושב שזה היה שווה את הצעד הנוסף. הפריכות נעלמת ברגע שמשטפים את הרוטב מעל.

רוטב עגבניות

יום שלישי

הכנתי כריכי עוף על קרואסונים, עם מיו פלפל אדום בזיליקום. המאיו הזה כל כך טוב וכל כך קל.

כריכי קרואסון

השתמשתי ברינגר העוף שפרסמתי עליו בתחילת השבוע.

יום רביעי

סוניה וזואי היו שניהם במהלך שינה עם בן דודה, אז מר FG ואני עשינו את הלילה הדייט שלנו מוקדם (שבת לא תעבוד השבוע.) הלכנו למוד פיצה, וזה נהדר ללילה תקציב.

יום חמישי

היה לנו לילה אקראי במקצת!

הכנתי מנה קטנה של לביבות אוכמניות בכדי להשתמש בכוס חלב חמאה בתוספת האחרונה של האוכמניות.

פנקייק אוכמניות

הכנתי טוסט צרפתי כדי להשתמש בכמה קצוות לחם.

טוסט צרפתי

השתמשתי בשארית תפוחי האדמה האדומים כדי להכין טריזי תפוח אדמה (לזרוק עם מעט שמן, במיקרוגל עד להתרככות, שחום בשומן בייקון, מלח בסיום).

טריזי תפוחי אדמה

אני גם מחסלת חבורת עגבניות שהולכות ומתקמטות, ובנוסף טיגנתי שתי חלבון ביצה שנשאר מהמתכון והעליתי אותן עם שארית מיו הבזיליקום / פלפל אדום שהכנתי השבוע.

מיו פלפל אדום בזיליקום

יום שישי

סוניה, זואי ואני נוסעים לבקר את חברינו באוהיו היום! יש!

אז נאכל שם ארוחת ערב ומר FG ולייזי ידאגו לעצמם כשאנחנו לא נמצאים.

אני בטוח שאעשה אילוף באינסטגרם בסוף השבוע, אז עקוב אחרי לשם אם תרצה להתעדכן במסעותינו. :)

מה אכלת לארוחת השבוע?

10 דרכים להרוויח כסף נוסף שהם באמת מהנים


נמאס לכם מהמונוטוניות של עבודה רגילה? אני מרגיש אותך. להלן עשר דרכים מהנות להרוויח כסף נוסף. רעיונות נהדרים למגוון רחב של תחומי עניין!

רוצה להרוויח כסף נוסף אבל חולה על המונוטוניות של הרגיל
לעבוד? אני מרגיש אותך.

למרבה המזל יש כאלה הרבה דרכים להרוויח כסף נוסף בזה
הם באמת כיף.
בין אם אתה שף שואף, חובב מוזיקה או סתם
רוצה לקבל תשלום עבור דברים שאתה כבר עושה, מצאנו רעיון עבורך.

להלן עשר דרכים סופר כיף להרוויח כסף נוסף.

מארחים מסיבת ארוחת ערב

אם אתה טבח נהדר שאוהב לבדר, הנה
רעיון שתאהבו.

חברה בשם EatWith תאפשר לכם להירשם כמארח ולזרוק מסיבות ארוחת ערב לאנשים המבקרים באזורכם. EatWith מטפל בגביית תשלומים וכיסוי ביטוח. אתה, כמארח, יהיה אחראי על הכנת ארוחת הערב ואירוח האורחים שלך.

תחילה יהיה לך "מבחן" ואם תעבור אתה יכול
קבל הגדרה כמארח קבוע עם EatWith.

כותב בלוג

האם אתה האדם שאליו חברים או עמיתים לעבודה באים לחפש
עצה? אם כן, אתה עשוי להיות מועמד טוב לפתוח בלוג.

אם אתה רוצה לכתוב, לחקור ולחבר ברשת, בלוגים יכולים להיות הזדמנות להרוויח כסף מהנה במיוחד. החיסרון הוא שגידול בלוג למקום שהוא מרוויח כסף יכול להיות קצת קשה. אתה יכול ללמוד עוד על בלוגים למטרות רווח כאן.

הפוך לקונה מסתורין

אם אתה מעוניין לחטוף דברים בחינם, פלוס תרוויח
מעט כסף נוסף, קניות מסתורין עשויות להיות עבורך.

כקונה מסתורין תוכלו לקבל שכר כדי לבצע שיחות טלפון, לבצע חנויות בחנות, לאכול במסעדות חדשות ועוד. בדרך כלל, ההזדמנויות הטובות ביותר לקניות מסתורין הן בערים הגדולות. יש לנו רשימה של 7 חברות קניות מסתוריות המובילות כאן.

קבל שכר לצפייה בטלוויזיה

האם אתה צופה טלוויזיה גדול? אם כן, אתה יכול גם לקבל תשלום
בשביל זה!

אתה יכול להוריד אפליקציה בשם Viggle שתגמל אותך על הצפייה בטלוויזיה. ככה זה עובד:

הפעל את האפליקציה בזמן שאתה צופה בטלוויזיה. וויגל יהיה
תכיר את המופע שאתה צופה בו. הרוויח נקודה אחת לדקה, בתוספת כל
בונוסים חלים. לאחר מכן תוכל לממש את הנקודות שלך לפרסים.

הרוויח מזומנים נוספים לשיתוף דעתך

שום רשימה של דרכים מהנות להרוויח כסף נוסף לא תהיה שלמה ללא סקרים. אבל הנה המלכוד, יש אנשים שאוהבים לבצע סקרים ויש אנשים ששונאים את זה. תצטרך להחליט בעצמך אם זה בשבילך.

אם אתה מעוניין לבצע סקרים תמורת כסף, הנה כמה מקומות חוקיים שישלמו לך:

קבל תשלום עבור בדיקת אתרי אינטרנט

האם ביקרת אי פעם באתר והיית רוצה לדעת
הבעלים אילו שינויים יש לבצע כדי לשפר אותו? אם כן, הנה ההזדמנות שלך לעשות זאת
להרוויח כסף עושה בדיוק את זה!

ישנן מספר חברות שמעסיקות אותנו אנשים יומיומיים
בדוק את השימוש באתר הלקוח שלהם. זה כולל בדרך כלל ביצוע ספציפי
משימות ותיעוד הדעות שלך בזמן שאתה עושה זאת.

אמנם מבחנים אלו אינם סוג הכנסה עקבי, אך הם בדרך כלל משתלמים לא רע. אתה יכול לצפות להרוויח 15 דולר לערך במבחן של 20 דקות. להלן חברות בדיקות המשתמשים הטובות ביותר להירשם.

הרוויח עד $ 20 לשעה. כשגריר מותג

האם אתה יודע מה זה שגריר מותג? עד אז לא עשיתי
צ'ונצ'ה כתב זה
מאמר אפי
על היותך אחד!

בעיקרו של דבר, שגרירי המותגים מודיעים לצרכנים
מוצרים, לעבור דגימות או לארח מתנות. ואתה יכול להרוויח בערך 20 $ לכל
שעה עושה זאת.

להלן מספר מקומות שאתה יכול להירשם אליהם:

קבל שכר עבור סריקת המצרכים שלך

האם אתה זוכר שקיבלת חמש שטרות של דולר אחד
דואר שהגיע עם סקר שרוצה לדעת על הרגלי הצפייה שלך בטלוויזיה?
החברה ההיא הייתה נילסן. וסקרי טלוויזיה אינם הדבר היחיד אותו תשלם נילסן
בשבילך.

לנילסן יש גם חברה בשם הפאנל הצרכני הארצי (NCP) שיעניקו לך תגמולים על סריקת המצרכים שלך.

צילום מסך של אתר ncp

ככה זה עובד:

לאחר שתסיים לעשות קניות במכולת, תסרוק את כל הנתונים שלך
פריטים לסורק של NCP. (זו תהיה אפליקציה בטלפון שלך או של
סורק כף יד שסופק על ידם.) לאחר מכן תקבלו תגמולים בכל פעם שתקבלו
תעשה את זה. אתה יכול לפדות את התגמולים שלך עבור מספר פרסים.

עזרה שם עסק או מוצר

תמיד חשבתי שמתן שמות למוצרים יהיה כזה
עבודה מגניבה. כלומר, מישהו צריך להמציא את השמות, ימין?

ובכן עכשיו יש אתר שנקרא עזרה לחוליה המאפשרת לך להגיש את רעיונות השמות שלך. ככה זה עובד:

עסקים יערכו תחרויות שמות -> אתה מגיש את שלך
רעיונות -> אם הרעיון שלך נבחר אתה מקבל תשלום.

סקור מוסיקה

האם אתה חובב מוזיקה?

SlicethePie היא חברה שתגמל לך על סקירת המוסיקה. כשתירשם, תזין את העדפות המוזיקה שלך. אז תינתן לך מוזיקה להאזנה ולסקירה. עליכם להאזין לפחות ל -90 השניות הראשונות ואז לתאר את מה שחשבתם על השיר ולהזין כמה רייטינג מספרי.

שילמתם 0.03 $ – 0.15 $ לביקורת. ברור שזה לא
דרך להרוויח המון כסף אבל זו דרך קטנה וכיפית להרוויח קצת כסף נוסף
הצד.

תהנה כשאתה מרוויח כסף

רוב הרעיונות האלה כנראה לא יעשו אותך עשיר. אבל זה
בסדר כי אתה עדיין נהנה בזמן שאתה מרוויח כסף.

אם חיפשת את הדרך הנכונה להרוויח קצת
בתוספת כסף מזומן, אני מקווה שאהבת את אחד הרעיונות ברשימה זו.

האם ידוע לך על רעיונות אחרים להרוויח כסף מהנים?

נמאס לכם מהמונוטוניות של עבודה רגילה? אני מרגיש אותך. להלן עשר דרכים מהנות להרוויח כסף נוסף. רעיונות נהדרים למגוון רחב של תחומי עניין! #makemoney #sidehustle #extraincome

<! –

->

האם עלי להשקיע ב- IRA 401k או ברוט IRA?


האם עלי להשקיע ב- 401k או ברוט IRAמשקיעים חדשים רבים תוהים אם עליהם להשקיע ב- 401k או ברוט IRA. שני אלה הם חשבונות פרישה המועילים במס, אך ישנם הבדלים. באופן אידיאלי, עליכם לתרום את המקסימום הן ל- 401k והן לרוט IRA. זה מה שאנחנו עושים. עם זאת, זה הרבה כסף כשאתה מתחיל. יש אנשים שלא יכולים לתרום כל כך הרבה. באיזה מהן עליכם להשקיע אם אינכם יכולים לתרום את המקסימום לשני החשבונות? ראשית, נעבור במהירות על ה- 401k ו- Roth IRA. ואז נראה באיזה מהן עלינו להשקיע קודם.

401k

401,000 הנו תוכנית חיסכון לפרישה שבדרך כלל ממומנת על ידי המעסיק שלך. עובד זכאי יכול לתרום לפני מס באמצעות ניכויים בשכר. (לתוכניות מסוימות יש אפשרות לתרום עם הכנסה לאחר מס.) להלן היתרונות של תוכנית 401,000.

  • תשלם פחות מס היום. התרומות שלך לא יחויבו במס וזה יגדל ללא מיסים. תשלם מיסים כשתמשוך אותם אחר כך.
  • התרומות יישלחו מתשלומי המשכורת שלך. הוא לא יעבור דרך חשבון הבדיקה שלך כך שלא תתפתה להשתמש בו. זו הדרך הקלה ביותר להשקיע.
  • מעסיקים רבים מציעים תוכנית התאמה של עד אחוז מסוים מהמשכורת שלך. כך שאם המעביד שלך תואם 5% מהמשכורת שלך, אז התרומות שלך יוכפלו מייד (עד 5% מהשכר שלך).
  • התרומה המקסימאלית לשנת 2019 היא 19,000 $.

רוט IRA

ה- Roth IRA הוא חשבון חיסכון נוסף לפנסיה. עם זאת, אתה צריך לנהל את זה בעצמך. כשהתחלתי לעבוד לראשונה, פתחתי איתה רוט IRA פירסטרה מכיוון שעמלותיהם היו נמוכות מאוד. עכשיו הם אפילו טובים יותר. עמלת המסחר המקוונת היא 0 $ אפילו לקרנות נאמנות! להלן כמה יתרונות של ה- IRA של רוט.

  • אתה משקיע בכסף לאחר מס. הדבר הגדול הוא שלעולם לא תצטרך לשלם כל מס על הרווחים.
  • אתה יכול למשוך את התרומות שלך בכל עת ללא מס או קנס.
  • אתה יכול להשקיע בכל דבר שאתה אוהב. בדרך כלל, ל- 401k יש אפשרויות מוגבלות.
  • בשנת 2019 התרומה המרבית היא 6,000 דולר.

קרא עוד – כיצד להתחיל לתרום ל- IRA של רוט.

נסיגה מוקדמת

היופי בשני חשבונות הפרישה הללו הוא בכך שתוכלו להשתמש בהם במקביל בכדי להימנע מעונש המשיכה המוקדם של 10%. הם יגיעו לשימוש מאוד אם אתם מתכננים לפרוש מוקדם. אתה יכול לקרוא עוד על תהליך זה – בנה סולם IRA של רוט כדי למזער מסים בפרישה מוקדמת.

האם עלי להשקיע ב- IRA 401k או ברוט?

באופן אידיאלי, עליכם לתרום את המקסימום הן ל- 401k והן לרוט IRA. עם זאת, לרוב המשקיעים החדשים אין הכנסות כה רבות. כדי למקסם את שני החשבונות, עליך לחסוך 25,000 $. זה הרבה כסף. אם אינך יכול לחסוך כל כך הרבה, עשה זאת.

ראשית, תרמו ל- 401k עד להתאמת המעסיק. זו ההשקעה הטובה ביותר שתוכלו לבצע מכיוון שההשקעה שלכם תכפיל מייד. אם אינך תורם כל כך הרבה, אתה מוותר על כסף בחינם. בואו נחשב ונראה היכן להשקיע לאחר מכן. אני אשתמש בגיליון אלקטרוני של Excel כדי לעשות זאת.

להלן כמה הנחות.

  • המשקיע נמצא במדרגת המס של 22%. הוא יכול להשקיע 6,000 דולר ברוט IRA או 7,690 דולר לפני המכירה ב -401 אלף דולר.
  • רווח שנתי של 8%.
  • המשקיע מתחיל בגיל 22, פורש בגיל 60 וחי עד 86.
  • שיעור המשיכה הוא 7% על 60. הוצאתי את הכסף ב 86.
  • לאחר הפרישה, המשקיע יהיה שיעור מס אפקטיבי נמוך יותר בגלל אי ​​עבודה. אני מניח שהמשקיע ישלם מס של 12%. זוהי הנחה גדולה, אך היא אמורה להיות תקפה. מרבית הפורשים מרוויחים פחות כסף לאחר פרישתם ומשלמים פחות מס.

להלן הגרף של ה- 401 (k) לעומת רוט IRA.

האם כדאי להשקיע ב- 401k או ברוט IRA?

כפי שציפינו, תיק ה- 401 (k) גדל הרבה יותר מאשר ה- IRA של רוט. הסיבה לכך היא שלא תצטרך לשלם מס בהתחלה ותוכל להשקיע יותר. מחיר ה- 401,000 גדל ל -1,829,768 דולר כבר בגיל 60. ה- IRA של רוט גדל ל -1,427,647 דולר. זה הבדל גדול.

נסיגה

עלינו להתקרב לתקופת הנסיגה כדי לראות את ההבדלים בין השניים. גרף זה מציג את ההכנסה לאחר מס.

האם כדאי להשקיע ב- 401k או ברוט IRA?

אנו יכולים לראות כי 401k יוצא לפנינו.

  • 401k: סך של 4,214,958 $ לפני דלדול התיקים (לאחר מס של 12%)
  • רוט IRA: סך של 3,737,107 $ לפני דלדול התיקים (לאחר מס של 0%)

זה כמעט חצי מיליון דולר יותר אם תשקיע ב -401 אלף.

מדוע 401k יוצא כל כך רחוק קדימה? ההבדל הגדול נובע מהירידה במדרגת המס. 401k יש יתרון כי אנחנו נניח ששיעור המס יהיה נמוך יותר לאחר הפרישה. אני מניח שאם תשלם מס עכשיו תשלם 22%. לאחר הפרישה תשלמו 12%. זה הרוטב הסודי.

עם זאת, אם שיעור המס שלך יהיה גבוה יותר לאחר הפרישה, ה- RRA IRA ינצח. יש אנשים שחושבים ששיעור המס יעלה בעתיד, אבל אני לא מסכים. עובדים בעלי הכנסה נמוכה כבר נאבקים מאוד כדי לגמור את החודש. הגדלת המס בסוגריים התחתונים תקשה עליהם על החיים הרבה יותר. אני חושב שבדרגות המס הגבוהות יראו שינוי רב יותר.

מה אם אתה נמצא באותה מדרגת מס לאחר הפרישה

* פרק זה הוא המשך לתגובה.

ברור ש -401k טובים יותר אם אתה נמצא בתאום המס התחתון אחרי הפרישה, אבל מה אם אתה באותה מדרגת מס? 401k ימשיכו להתקדם בשל הדקויות בקוד המס.

בואו נעשה דוגמא למשפחה נטולת ילדים שמרוויחה 150 אלף דולר לשנה.

כשהם תורמים ל -401 אלף הם חוסכים מיסים של 22% מייד.

לאחר שהמשפחה הזו תפרוש, הם עדיין מפיקים 150,000 $ מהנסיגה. הם יהיו באותה מדרגת מס כמו לפני הפרישה. עם זאת, שיעור המס האפקטיבי שלהם הוא 13%. שיעור המס האפקטיבי שלהם נמוך משיעור המס השולי שלהם. ההכנסה בסך 150,000 $ ממוסה בשיעורים שונים ככל שאתה עולה בסוגריים.

  • 10% תמורת 0 $ – 19,400 דולר
  • 12% תמורת 19,400 דולר – 78,950 דולר
  • 22% תמורת 78,950 דולר – 168,400 דולר

ישנן פיזור של 9% בשיעור המס גם אם הם מרוויחים סכום זהה של כסף לאחר הפרישה. 401k עדיין יוצאים קדימה. זה ההבדל בין שיעור מס אפקטיבי לשיעור מס שולי. אם זה מבלבל, עליך לקרוא את ההבדל בין השניים.

  • שיעור מס אפקטיבי = סך המס / הכנסה חייבת.
  • שיעור מס שולי = האחוז שנלקח מהדולר הבא שלך מההכנסה החייבת.

מבחינתנו, עלינו להיות בסולם מס נמוך יותר לאחר הפרישה. שיעור המס האפקטיבי שלנו יהיה סביב 7%. זהו מרווח ענק של 15%. אני בספק רציני שקוד המס ישתנה כל כך הרבה, אבל מי יודע.

401k ראשונה

לסיכום, עדיף למקסם את ה- 401k שלך קודם לעבוד על ה- IRA של רוט. רובנו נהיה במדרג המס התחתון לאחר הפרישה. בהנחה שתוכנית 401,000 שלך טובה, עדיף שתתחיל ללכת עם 401k קודם. כמובן שעדיף להוציא את ה- 401k והן את IRA ל- IRA בהקדם האפשרי. זה הכי טוב משני העולמות.

* הסיבה היחידה לא ללכת קודם עם 401k היא זו. אם ה- 401k שלך ממש גרוע והמעסיק לא תואם. במקרה כזה, תוכלו לפתוח IRA מסורתי ולדלג על 401k.

אוקיי, מה אתה חושב? אני אוהב את ה -401 ק"ג שלי כי ניכוי אוטומטי הופך את ההשקעה כל כך קלה. זו הדרך הטובה ביותר להשקיע, במיוחד למתחילים. גם ה- IRA של רוט ממש טוב. זו הסיבה שאני משקיע בשניהם.

* הירשם לחשבון בחינם ב- Personal Capital כדי לעזור בניהול חשבונות ההשקעה שלך. אני נכנס כמעט כל יום כדי לבדוק את ההשקעה שלי. זה אתר נהדר עבור משקיעים בעצמך.

שתי הכרטיסיות הבאות משנות את התוכן שלהלן.

ג'ו התחיל לפרוש עד 40 בשנת 2010 כדי להבין כיצד לפרוש מוקדם. 16 שנים עבד בעיצוב מחשבים ונהנה מאוד מהעבודה הטכנית. עם זאת, העבודה הפכה לחוצה מדי וג'ו פרש מהקריירה ההנדסית שלו והפך לאבא / בלוגר שהייה בבית בגיל 38. כיום, הוא בלוגים על עצמאות כלכלית, פרישה מוקדמת, השקעה ואורח חיים אכזרי.

הכנסה פסיבית היא המפתח לפרישה מוקדמת. השנה ג'ו מגדיל את השקעתו בנדל"ן באמצעות CrowdStreet. הוא יכול להשקיע בפרויקטים ברחבי ארה"ב ולגוון את תיק הנדל"ן שלו. יש הרבה פרויקטים מעניינים, אז תירשמו ובדקו אותם.

ג'ו גם ממליץ בחום על הון אישי למשקיעי DIY. הוא נכנס אל ההון האישי כמעט מדי יום כדי לבדוק את תזרים המזומנים ואת שוויו הנקי. יש להם כלים שימושיים רבים שיעזרו למשקיעי DIY לנתח את תיק העבודות שלהם ולתכנן פרישה.

קבל עדכון באמצעות הדוא"ל:

הירשם לקבלת מאמרים חדשים באמצעות דואר אלקטרוני

אנו שונאים ספאם בדיוק כמוך